イオンフィナンシャル(イオンカード)のキャッシングにおける過払金請求のポイント

更新日 2021/03/12
この過払金コラムを書いた弁護士
弁護士 羽賀 倫樹(はが ともき)

出身地:大阪府出身、奈良県育ち。出身大学:大阪大学法学部。

イオンフィナンシャル(イオンカード)について

イオンフィナンシャルは、イオンフィナンシャルサービス株式会社の略称で、イオングループの中で総合金融事業を担っています。イオンカードは同社のメインブランドであり、(株)イオン銀行が発行し、イオンフィナンシャルが発行業務を受託しています。

イオンカードでのキャッシングは、20%台の利率が適用されていた時期があり、過払金が発生する可能性があります。

一方、イオンカードでのショッピングによる分割払いは、貸付金ではないため、過払金は発生しません。

イオンフィナンシャルサービス株式会社の現状

平成19年(2007年)頃までは、グレーゾーン金利となる年率25.6%でのキャッシングだったため、過払金が発生している可能性があります。会社経営は安定しており、過払金が発生しているのに返還されないという心配は不要です。

イオンフィナンシャルの前身であるイオンクレジットは、平成25年(2013年)1月にイオン銀行と経営統合し、クレジットカード事業はイオン銀行に引き継がれました。従って、平成25年(2013年)4月以降の借入はイオン銀行との取引になります。イオンクレジットは、令和5年(2023年)6月にイオンフィナンシャルと経営統合しました。

イオンクレジット(イオンカード)の過払い金発生の仕組み

利息制限法で定められた利率より高い利率でのキャッシング取引をしていた場合、制限利率を超えて支払った部分について過払金として返還を求めることができます。利息制限法の制限利率は、10万円未満;20.0%、10万円以上100万円未満;18.0%、100万円以上;15.0%となっており、これを超える利率が設定されていた場合、過払金の請求が可能です。  完済している場合は問題なく請求できますし、約定では債務が残っている場合でも、利率を計算しなおすことで債務がなくなり、逆に過払金を請求できる場合があります。

イオンカードの種類

  • イオンカード
  • ジャスコカード
  • トイザらスカード

これらのカードの過払金は、イオンフィナンシャルに請求することになります。

イオンフィナンシャルに過払い金請求をする際にご注意いただきたいこと

状況によって注意事項が変わります

1)ショッピング債務(ローン)が多く残っている方

先述した通り、イオンカードを発行しているのはイオン銀行であり、過払金請求先であるイオンフィナンシャルとは別会社です。そのため、イオンカードでのショッピングローンが残ったまま過払金請求をしても、イオンカードには影響が生じないことがあります。

ただし、イオン銀行のカードローンは、通常イオンフィナンシャルが保証会社になっており、イオン銀行への支払いが滞るとイオンフィナンシャルが代位弁済し、イオンフィナンシャルが債権者となります。そうすると、過払金と、イオンフィナンシャルが代位取得した債権が相殺され、カードローンの残額によっては過払金の請求ができなくなりますし、少なくとも返還される過払金が減ることになります。

2)イオンカードで買い物や公共料金・携帯電話などの引落しをされている場合

イオンフィナンシャルに過払金請求をしても、イオンカードには影響が生じない可能性がありますが、日常のお買物や公共料金などの引落しに利用されている場合は、1)と同じ問題が生じる可能性があります

3)平成25年(2013年)の統合後も取引がある方

イオンクレジットとイオン銀行の経営統合により、平成25年(2013年)4月以降のイオンカードでの借入は、イオン銀行からの借入になっています。

そのため、イオンカードでの取引を継続していても、いつの間にかイオンクレジット(イオンフィナンシャル)との取引が終了していて、イオン銀行との取引のみになっているということがよくあります。一般的に、過払金は完済してから10年経過すると時効で請求できなくなりますが、イオンカードの場合、完済していないつもりでも、イオンクレジット(イオンフィナンシャル)に対しては完済になっていることがありますので、取引継続中だからと言っても安心できず、早めに過払金請求をする必要があります。

ご依頼から解決までの期間

ご依頼から解決まで半年はかかります。任意交渉では、大抵の場合、過払金に経過利息を付けない額しか返還されないため、訴訟になるケースがよくあります。訴訟では、過払金に経過利息をつけたほぼ満額を回収することが可能です。なお、訴訟といっても、ご依頼いただいた方に裁判所に出向いていただく等の手間をおかけすることはほとんどありません。

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