過払金請求のタイミング

過払金調査・請求の際に、「過払金は完済してから請求している人が多いのでしょうか」と聞かれることがあります。過払金を請求しようと思っているものの、なかなか完済に至らない場合に、他の人がどのタイミングで過払金請求をしているか気になる方が多いのだと思います。

この質問に対する答えですが、２０１０年頃は、消費者金融やクレジットカード会社からの借入が残っている状態で過払金請求をする方がかなり多かったといえます。しかし、２０２３年時点では、ほとんどの場合、完済してからの過払金請求になっています。このことを、日本貸金業協会から公表されているデータをもとに見ていきます。

日本貸金業協会のホームページには、過払金返金額と利息返還に伴う元本毀損額のデータが掲載されています。

このうち、過払金返金額は、①完済した後で請求し、過払金返還を受けた場合、②完済前に請求し、過払金返還を受けた場合に計上されます。また、利息返還に伴う元本毀損額は、ⅰ完済前に請求し、過払金返還を受けた場合、ⅱ任意整理手続きでの引き直し計算で借入元本が減額になった場合に計上されると考えられます。そのため、完済してから過払金請求をする人が多ければ、過払金返金額の比率が大きくなると考えられますし、逆に完済前に過払金請求をする人が多ければ、利息返還に伴う元本毀損額の比率大きくなると考えられます。そこで、日本貸金業協会のホームページに掲載された、過払金返還額、利息返還に伴う元本毀損額を掲載するとともに、２つの金額の比率のデータを見ていきます。

以上のデータを見ると、全体として過払金請求が減っていく中で、元本毀損額よりも過払金返還額の比率がかつてより高くなっていることが分かります。これは、過払金返還請求の中でも、完済してからの請求の比率が高くなり、取引途中での請求の比率は低くなっているためと思われます。

過払金請求の中でも、完済後の請求の比率が高くなっている理由としては、以下のものが考えられます。